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中古車販売店の自社ローンとは?メリットデメリットを徹底解説!

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中古車を買うときに一括現金で買えればいいですが、手元にお金がなくローンを組むことになる場合もありますよね。

そんな時の一つの選択肢が中古車販売店の自社ローンです。

自社ローンを使うときに注意しないと、損することもあります。

そこでこの記事では中古車販売店の自社ローンについて詳しく解説していきます。

1.中古車販売店の自社ローンとは?どんな仕組みなの?

一般的な自動車ローンでは信販会社の審査を受けて購入者がローン会社からの融資を受ける形となります。

それに対して、自社ローンは中古車販売店が売る相手の信用力を見て、分割払いによる購入を認めるものです。

つまり信販会社を通さない方法になります。

中には過去にローンの返済を滞納したり、債務整理をしたりして、審査が通らないブラックリストになっている人もいるかと思います。

ブラックリストに載っていると自動車ローンの審査はまず通らないのですが、自社ローンであれば信用情報をチェックしないので、ローンが組めるという特徴があります。

2.自社ローンのメリットは?金利0って本当?

・金利が0%の場合も

自社ローンでは金利が0%であることが多いです。

金利をつけてお金を貸すとなると、貸金業になるので届け出が必要です。

  • 貸金業務取扱主任者が必要
  • 法人の純資産が5000万円以上必要

という高いハードルがあるため、実際に中古車販売店が貸金業の届け出を出すのは難しいのです。

金利が0%の分割払いという形ならば、届け出が必要がないためこのような形になっています。

・審査に通りやすい

自社ローンの場合は信用情報を見ないで、独自の審査基準でローンが組めるかどうかが決まります。

そのため過去に返済を滞納したことがある人でも審査に通る可能性が十分にあります。

銀行や信販会社の自動車ローンの審査に落ちた人でも、ローンを組める可能性は高いです。

審査基準も銀行や信販会社と比べると、緩いことが多いです。

例えば、

  • 自営業の人
  • 自己破産をしたことがある
  • パートの主婦
  • 勤続年数が短い

などの人でも審査に通る可能性は十分にあります。

・審査に時間がかからない

銀行や信販会社の自動車ローンを使う場合、審査に時間がかかります。

場合によっては1週間以上時間がかかることもあります。

しかし、自社ローンの場合、遅くとも数日以内には審査が終わります。

場合によっては即日で審査が終わり、車に乗って帰ることができることもあります。

3.中古車を自社ローンで買ったときに注意点!

・高い手数料が含まれている

自社ローンの場合、金利は0%に設定されているのですが、実際には手数料として値段が高めに設定されています。

例えば、本来50万円で買えるクオリティの中古車が70万円で販売されているという感じです。

値段が差が金利の代わりというわけです。

金利が0%だから安く買えるというわけではないので注意してください。

ただ金利が0%なので、分割回数が多くても少なくてもトータルの支払い金額は変わりません。

分割回数は12~24回払いまでとなっていることが多いです。

支払いが厳しいようなら24回払いで払うことをおすすめします。

・完済するまで所有権は販売店

自社ローンを使った場合、車の所有権は販売店名義になっています。

所有権が販売店にあっても使用するときには特に不都合はありませんが、勝手に車を売却することができません。

またもし返済を滞納した場合は、車を引き上げられて借金の返済に使われてしまいます。

ちなみに、このデメリットは信販会社の自動車ローンを使った場合も同じです。

・保証人が必要

自社ローンの場合は独自の審査基準によって判断されますが、正直なところ審査が甘いです。

審査が甘いのは、販売店にとってリスクが高いです。

そこで保証人をつけるという形でリスクを下げています。

保証人には親や兄弟などの親戚に限られていることが多いです。

4.自社ローンを使ったほうがいい場合はどんな場合?

自社ローンのデメリットを乗り越えてでも利用したい人としては信販会社でローンが組めない人たちです。

車は生活をする上で欠かせないものですから、そのような場合には自社ローンは助かる仕組みですが、その一方でリスクもあります。

 

最初から法外な金額を請求するような業者もいますから内容を十分に精査して、きちんと払うことができるのかをきちんと見極めてください。

  • 信用力がなくローンが組めない
  • 生活をしていくためには車が必須
  • 現金がすぐに用意できない

といったような場合には自社ローンは強い味方です。

それ以外の場合は自社ローンを利用せずに、貯金をして買うか、銀行や信販会社の自動車ローンを組むことをおすすめします。

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